Karty wielowalutowe. Alternatywa dla Revoluta?

W pogoni za Revolutem banki zaczęły wprowadzać do oferty karty wielowalutowe. Czy warto taką kartę mieć w portfelu?

Karty wielowalutowe w podróży

Z Revolutem bardzo się polubiliśmy odkąd towarzyszył mi w podróży do RPA i Botswany. Potem podróżował ze mną na Filipiny, do Jordanii, Słowacji i Hiszpanii. W tych krajach jako karta płatnicza działał bez problemów. Ze znalezieniem bankomatu obsługującego Revoluta bez opłat musiałam się nagimnastykować tylko w Jordanii i Hiszpanii. Ale tutaj pomaga revolutowe forum (ultimative free atm withdrawal list).

Przygotowując się do 7-miesięcznej podróży po Azji również przejrzałam forum Revoluta dochodząc do smutnych wniosków. O ile w krajach bardziej rozwiniętych (np. Chiny, Malezja czy Singapur) nie powinno być problemów z darmowymi wypłatami z bankomatów, to w Birmie, Kambodży a nawet Tajlandii będzie to praktycznie niemożliwe. Oczywiście opłaty dotyczą pewnie wszystkich zagranicznych kart a nie tylko Revoluta, jednak niepokoją sygnały, że niektóre bankomaty w ogóle revolutowej karty nie przyjmują. Dodatkowo, w tak długiej podróży nie planuję tachać ze sobą walizki z gotówką, więc limit wypłat w podstawowej wersji Revoluta (800 zł) będzie z pewnością niewystarczający.

Z tych powodów zrobiłam przegląd rynku bankowych kart wielowalutowych w Polsce. Nie chodzi tutaj o karty oferujące korzystne kursy tylko dla 4 podstawowych walut (EUR, USD, GBP i CHF) przy założeniu rachunków walutowych, które w ofercie banków są już od jakiegoś czasu, ale o karty oferujące pełen wachlarz walut, od tajskich bahtów po meksykańskie peso. Oczywiście przewalutowanie z dowolnej waluty na złotówki (przy zastosowaniu niekorzystnego kursu tabelowego) ma w ofercie każdy bank … Nieliczne oferują przewalutowanie zagranicznych płatności na złotówki według kursów Mastercarda lub Visy bez dodatkowej prowizji.

Przegląd kart wielowalutowych

Na początku września 2019 r. karty wielowalutowe oferowały 4 banki: mBank, Alior Bank, Pekao S.A. oraz BNP Paribas. Tylko mBank ma w ofercie Visę. Pozostałe instytucje wyślą do Ciebie Mastercarda. Revolut przypisuje typ karty do użytkownika na podstawie lokalizacji i nie można go wybrać. Większość moich znajomych (niezależnie od miejsca zamieszkania) dostało Mastercarda, w tym ja.

Wszystkie banki oferują bezkosztowe przewalutowanie dla ponad 150 walut. Jednak Pekao nie deklaruje na stronie liczby wymienialnych walut. Zgodnie z informacją uzyskaną w oddziałach i na infolinii nie ma tu ograniczeń.

Revolut nie podlega KNF oraz nie jest częścią BFG. Pod koniec 2018 r. otrzymał europejską licencję bankową na Litwie. Oznacza to, że po jej wdrożeniu środki zgromadzone na Revolucie będą podlegać gwarancji litewskiego odpowiednika BFG do wysokości 100 tys. EUR. Tymczasem, w związku z lokalizacją rachunków podlega pod brytyjski nadzór (Financial Conduct Authority) i zabezpiecza środki zgodnie z jego wymogami. Brak polskiego nadzoru powoduje, że na co dzień w Revolucie nie trzymam środków, a w trakcie podróży doładowuję kartę na bieżąco.

Środki przechowywane na rachunkach w polskich bankach podlegają pod BFG i są gwarantowane do równowartości 100 tys. EUR. Duży plus na korzyść bankowych kart wielowalutowych.

Opłaty za wydanie karty, za jej obsługę, przewalutowanie i wypłatę z bankomatów różnią się pomiędzy ofertami i w większości przypadków mogą być zniesione w zamian za aktywność użytkownika.

Poniższe zestawienie zawiera opłaty pobierane przez poszczególne instytucje finansowe. Przy wypłatach z zagranicznych bankomatów mogą być naliczane dodatkowe opłaty przez właściciela bankomatu.

	Revolut	mBank	BNP	Alior	Pekao
BFG	nie	tak	tak	tak	tak
Karta	Mastercard lub Visa	Visa	Mastercard	Mastercard	Mastercard
Liczba walut	150	180	160	152	bd
Opłata za wydanie karty	0/10 zł	brak	brak	brak	brak
Miesięczna opłata za kartę	0 zł	0/10 zł	10 zł	0/5 zł	0/3 zł
Opłata za przewalutowanie	brak	brak	brak	brak	brak
Opłata za wypłatę z bankomatu za granicą	0/2%	brak	0/5 zł od transakcji	0/5 zł od transakcji	0/2% min 5 zł od transakcji
Nazwa konta	-	mKonto Intensive	Konto Otwarte na Ciebie	Konto Jakże Osobiste	Konto Przekorzystne
Miesięczna opłata za prowadzenie konta	brak	0/49,5 zł	brak	0/10 zł	0/6 zł

Zestawienie było ważne na moment przygotowywania wpisu. Wybierając karty wielowalutowe, pamiętajcie żeby dokładnie zapoznać się z aktualną ofertą banków, w tym regulaminami i tabelami opłat.

Revolut

W ofercie standardowej koszt wyrobienia karty Revolut to 10 zł. Nie trudno jednak znaleźć promocję, która pozwoli na zamówienie karty za darmo.

Revolut jest również kartą najtańszą w użytkowaniu. Nie musisz zasilać regularnie konta ani wykonywać konkretnego wolumenu transakcji, żeby używać karty bezkosztowo. Dlatego, moja karta leży w domu zazwyczaj niedoładowana. Jedynym istotnym ograniczeniem jest miesięczny limit wypłat przy podstawowej wersji karty wynoszący 800 zł miesięcznie, przy czym miesiąc liczy się od dnia aktywacji konta a nie według kalendarza. Jeżeli będziecie chcieli wypłacić więcej środków Revolut pobierze opłatę w wysokości 2% nadwyżki ponad 800 zł.

mBank

Jako że mBank jako jedyny oferuje Visę, na początku był moim faworytem. Dobrze by było mieć w portfelu inną kartę niż Mastercard (a podobno w Chinach Visa jest bardziej akceptowana). Jednak karta mBanku to produkt premium. Opłata za kartę w aktualnej promocji „mKonto Intensive z kartą podarunkową” (do 14.10.2019) zniesiona jest na 24 miesiące, jednak bezpłatne mKonto Intensive jest tylko przy miesięcznych wpływach w wysokości co najmniej 7 tys. zł lub aktywach utrzymywanych w banku w wysokości m.in. 100 tys. zł. W przypadku niespełnienia tego warunku, koszt prowadzenia rachunku to bagatela 49,50 zł miesięcznie. Trudno. Oficjalnie zapisuje się do funclubu Mastercarda.

BNP Paribas

BNP Paribas oferuje najprostszy produkt w całym zestawieniu. Co prawda jest miesięczna opłata za kartę (10 zł), jednak nie pobierana jest opłata za jej wydanie, prowadzenie rachunku, czy przewalutowanie i to bez konieczności spełnienia dodatkowych warunków. Niestety wypłata nie z wszystkich bankomatów jest darmowa. Bezpłatnie można korzystać tylko z bankomatów Grupy BNP Paribas oraz instytucji w ramach Global Alliance (BNP Paribas, Barclays, Bank of America, Deutsche Bank, Westpac, Scotiabank). Pełną listę bankomatów znajdziecie tutaj: lista zagranicznych bankomatów BNP Paribas.

Alior Bank

W przypadku Alior Banku miesięczna opłata za kartę pobierana jest w przypadku braku transakcji bezgotówkowych w minimalnej wysokości 300 zł a opłata za prowadzenie rachunku w przypadku braku jednorazowego wpływu w wysokości min. 1 500 zł. Dodatkowo w ramach konta można włączyć za darmo dwie dodatkowe korzyści. Wybór korzyści„płatność kartą bez kosztów przewalutowania” znosi opłatę za przewalutowanie transakcji a korzyść „0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą” pozwala na darmowe wypłaty z zagranicznych bankomatów. Dodatkowe korzyści (w tym dość ograniczone ubezpieczenie podróżne, darmowe bankomaty w Polsce czy pakiet 30 bezpłatnych SMSów) można dobrać za 3,5 zł miesięcznie.

Pekao

Pekao znosi wszystkie opłaty w przypadku spełnienia w poprzednim miesiącu kalendarzowym dwóch warunków – jednorazowego zasilenia konta kwotą min. 500 zł oraz dokonania minimum jednej transakcji bezgotówkowej kartą (bez wskazania kwoty). Karta wydawana jest bezpłatnie a darmowe przewalutowanie jest bezwarunkowe. Są to zatem najniższe wymogi dla osiągnięcia w pełni darmowej karty wielowalutowej. Jedyną niedogodnością są płatne smsy weryfikacyjne (darmowa jest jednak akceptacja transakcji w aplikacji).

And the winner is ….

Alior Bank wraz Pekao znalazły się na mojej osobistej shortliście ze względu na niezbyt wygórowane warunki dające całkowicie bezpłatny produkt. Finalnie wybrałam Pekao ze względu niższy wymóg dotyczący transakcji wykonanych kartą oraz miesięcznych wpływów na rachunek. Dodatkowo, doradcy Pekao wykazali się większą wiedzą o produkcie niż ich aliorowi odpowiednicy. Do tej pory nie dowiedziałam się, czy, zgodnie z doniesieniami na jednym z blogów, po przewalutowaniu z dowolnej waluty na USD po kursie Mastercarda do dalszego przewalutowania na złotówki stosowany jest kurs tabelowy Aliora czy Mastercarda? Jeśli wiecie jak to działa, dajcie znać w komentarzach.

Jak sprawdzi się karta w podróży? Na pewno dam znać na blogu. Dlatego zostańcie ze mną. To be continent …

---